1. Crea un presupuesto
Cuando se trata de consejos sobre finanzas personales, crear un presupuesto mensual es más o menos Money 101. Creo que es algo que demasiada gente pospone porque parece abrumador o innecesario, ¡pero en realidad no lo es!
Haga una lista de sus ingresos y gastos mensuales y cree un presupuesto para usted basado en sus metas financieras. Sea realista con su presupuesto y asegúrese de actualizarlo a lo largo del mes para asegurarse de mantener el rumbo.
Crear un presupuesto mensual es esencial, incluso para aquellos que no tienen problemas económicos. Recuerdo que cuando creé mi primer presupuesto a los veinte años, pensé que lo estaba haciendo bastante bien. Ganamos una cantidad decente de dinero y nunca sentimos que se nos estuviera acabando.
Y luego hicimos nuestro presupuesto y nos dimos cuenta de que habíamos gastado $ 1,000 cada mes comiendo fuera. $ 1,000 malditos dólares!
Si no hubiéramos creado un presupuesto, habríamos seguido desperdiciando una gran cantidad de dinero en gastos innecesarios.
Próximos pasos: cómo crear un presupuesto mensual (incluso si odia hacer presupuestos)
2. Utilice el método de presupuesto 50/20/30
Muchas personas tienen dificultades para crear un presupuesto mensual porque simplemente no están seguras de qué parte de sus ingresos deberían dedicar a cada parte de su presupuesto.
El presupuesto 50/20/30 ayuda a eliminar algunas conjeturas del presupuesto al crear una guía básica. Se parece a esto:
El 50% de su presupuesto debe destinarse a gastos no discrecionales como vivienda, servicios públicos, transporte y alimentos.
El 20% de su presupuesto debería destinarse a ahorros
El 30% de su presupuesto debe destinarse a gastos discrecionales como entretenimiento, vacaciones y compras.
Dependiendo de su salario y del lugar donde viva (ya que esto afectará sus costos de vivienda), este presupuesto puede funcionar o no para usted. Pero, como mínimo, proporciona un marco general sobre cómo desglosar su presupuesto.
3. Establecer metas financieras
¡Es importante tener metas financieras para usted! Establecer metas financieras le ayuda a determinar dónde debe priorizar su dinero cada mes.
Algunas metas financieras pueden incluir saldar deudas, ahorrar para unas vacaciones o ahorrar dinero para el pago inicial de una casa.
Incluso si no está ahorrando para nada en particular en este momento, su objetivo financiero puede ser llegar a una cierta cantidad en su fondo de emergencia: ¡se recomiendan gastos de 3 a 6 meses!
Una vez que haya establecido sus objetivos, puede crear una línea de pedido en su presupuesto para esas cuentas para asegurarse de que está guardando dinero de manera constante.
4. Conozca su patrimonio neto
La mayoría de las personas prestan atención a lo que pueden ver: el dinero que ingresa a su banco cada mes y el dinero que sale. Pero esa es una forma realmente miope de analizar sus finanzas.
Si bien es importante prestar atención a esas cosas, ¡también debe conocer su patrimonio neto!
Su patrimonio neto se ve así:
Valor neto = Activos (lo que posee) - Pasivos (lo que debe)
Los activos incluirían:
Dinero
Inversiones
Bienes raíces
Vehículos
Cualquier otra cosa de valor que posea
Los pasivos incluirían:
Deuda por préstamos estudiantiles
Hipoteca
Deuda de tarjeta de crédito
Préstamos para automóviles
Cualquier otro dinero que debas
Desafortunadamente, gracias a los préstamos estudiantiles, la mayoría de los adultos dejan la universidad con un patrimonio neto negativo. Empiece a vigilar esto lo antes posible y trabaje siempre para aumentar su patrimonio neto.
5. Revise sus finanzas con regularidad
Antes de mi divorcio y de empezar de nuevo financieramente, rara vez reviso mis finanzas. Nunca había tenido un mes en el que no tuviera lo suficiente para pagar las facturas, y asumí que siempre sería así.
Luego, una vez que estuve solo financieramente y comenzando desde cero, realmente no tenía el hábito de verificar mis finanzas con regularidad y no estaba realmente consciente de cuáles eran mis propios hábitos financieros.
¡Definitivamente fue una experiencia reveladora darme cuenta de cuánto dinero gastaba cada mes sin darme cuenta!
Desde entonces, he adquirido el hábito de controlar mis finanzas con mucha regularidad. Abro mi aplicación de presupuesto al menos una vez al día. Siempre estoy consciente de adónde va mi dinero.
Claro, todavía hay meses en los que nos pasamos del presupuesto. Pero siempre es una decisión consciente y hemos hecho un plan para compensarlo.
Aquí están mis aplicaciones de presupuesto favoritas para verificar sus finanzas.
6. Empiece a leer libros de finanzas personales
Cuando estaba listo para tomarme en serio el cambio de mi situación financiera, realmente me dediqué a leer muchos libros de finanzas personales. Los libros que leí cubrieron una variedad de consejos sobre finanzas personales, desde la mentalidad del dinero hasta la elaboración de un presupuesto y cómo empezar a invertir.
Algunos de mis favoritos incluyen You Are a Badass at Making Money de Jen Sincero y The Total Money Makeover de Dave Ramsey.
7. Leer blogs de finanzas personales.
Hay tantos blogs increíbles sobre finanzas personales y si no los estás siguiendo, ¡realmente te lo estás perdiendo!
De hecho, leer sobre los viajes y el progreso financiero de otras personas es parte de lo que me ayudó a inspirarme tanto en mi propio viaje financiero.
La mejor parte es que existen diferentes blogs sin importar cuáles sean sus objetivos financieros y en qué parte de su vida se encuentre.
Si eres una mujer soltera de la generación del milenio que intenta adelantarse a la curva financiera, hay blogs financieros para ti.
Si eres una madre que intenta ahorrar para el futuro mientras pagas por los niños, existen blogs financieros para ti.
Si está listo para vender todas sus cosas y viajar por el mundo, hay blogs financieros para usted.
8. Verifique su informe de crédito
Su puntaje de crédito es increíblemente importante para su éxito financiero a largo plazo. Su puntaje de crédito representa su solvencia, lo que significa que ayudará a los prestamistas a elegir si es un buen candidato para pedir dinero prestado para grandes inversiones en el futuro.
Su puntaje crediticio puede marcar una gran diferencia en la tasa de interés que se le ofrece al solicitar un préstamo para una compra, como una casa o un automóvil. ¡Un buen puntaje crediticio puede ahorrarle miles de dólares durante la vigencia de un préstamo!
Asegúrese de revisar su informe crediticio con regularidad. No es necesario pagar por una verificación de crédito: las aplicaciones como Credit Karma le permiten verificar su informe de crédito de forma gratuita en cualquier momento.
Esto le permitirá asegurarse de mantener un puntaje crediticio saludable, así como también asegurarse de que no haya errores o fraudes en su informe crediticio que puedan estar dañando su puntaje.
También me encanta que aplicaciones como Credit Karma le avisen de forma proactiva si ha habido algún cambio en su informe crediticio, tanto bueno como malo.
9. Utilice herramientas de presupuestación en línea
Dado que la mayoría de nuestras vidas existen en línea en estos días, tiene sentido llevar su presupuesto también en línea. Puede conectar sus cuentas bancarias y de crédito a un agregador externo que rastrea sus finanzas por usted. Algunas de las herramientas disponibles incluyen Mint, Necesita un presupuesto y Capital personal.
Estas herramientas de presupuestación hacen que sea muy fácil estar al tanto de sus finanzas porque hacen un seguimiento de todo por usted. Puede establecer metas de gasto para usted mismo y las herramientas pueden informarle si se está excediendo del presupuesto.
Si una herramienta de presupuesto en línea no es para usted, puede armar una hoja de cálculo de presupuesto para realizar un seguimiento de sus finanzas. Durante varios años, mantuve una hoja de cálculo presupuestaria en Google Drive, ¡y así fue como hice un seguimiento de mi presupuesto durante todo el mes!
Descubrí que mis herramientas de presupuesto favoritas son aquellas que tienen un enfoque práctico como Necesita un presupuesto o una hoja de cálculo de presupuesto.
Las herramientas como Mint pueden ser útiles, pero en realidad no te obligan a estar al tanto de tu presupuesto de la misma manera que lo hacen otras herramientas.
Próximos pasos: las mejores aplicaciones de presupuesto para ayudarlo a administrar su dinero
10. Construya un fondo de emergencia
Probablemente haya leído la estadística de que menos del 50% de los hogares estadounidenses no tienen suficientes ahorros para cubrir una emergencia de $ 400. ¡Es una estadística bastante aterradora!
Puede ser tentador invertir todos sus ahorros en metas financieras más emocionantes, como ahorrar para una casa o unas vacaciones, pero el fondo de emergencia es aún más importante.
Si bien puede sentirse financieramente seguro en este momento, simplemente nunca sabe lo que sucederá en el futuro, ya sea una emergencia médica o un despido.
El fondo de emergencia recomendado debe tener gastos de 3 a 6 meses. Sin embargo, Dave Ramsey recomienda crear un fondo de emergencia de $ 1,000 y luego centrar su atención en el pago de la deuda, antes de buscar el fondo de emergencia de 3 a 6 meses.
11. Págate a ti mismo primero
Hay muchas personas que esperan a ver cuánto dinero tienen en el banco al final del mes y luego deciden si pueden ahorrar un poco.
El problema aquí es que puede haber muchos meses en los que no esté ahorrando dinero en absoluto.
En lugar de simplemente guardar lo que le queda al final del mes, comience a presupuestar el dinero que ahorrará y haga que ese sea su primer pago después de que le paguen.
Tengo una transferencia automática de mi cuenta corriente a mi cuenta de ahorros al día siguiente de recibir el pago todos los meses, y nunca tengo que preocuparme por si estoy poniendo dinero en ahorros: ¡es automático!
12. Reducir gastos variables
Su gasto mensual se puede dividir en dos categorías: gastos fijos y gastos variables. Tus gastos fijos son los que son iguales todos los meses, como alquiler o hipoteca, pagos de préstamos, seguros y más. Tus gastos variables son los que cambian mes a mes. Esos gastos incluyen comida, compras y entretenimiento.
Los gastos variables son más fáciles de reducir. Mire cuánto está gastando ahora en esos gastos y vea dónde podría hacer recortes. Recuerdo que me sorprendió cuando me di cuenta de cuánto estaba gastando en comer fuera, ¡y era una categoría fácil de recortar!
13. Elija sus prioridades
Mi teoría es que todo el mundo debería elegir una o dos categorías de gasto que sean una gran prioridad para usted y en las que esté dispuesto a derrochar, y luego reducir el gasto en cualquier otro lugar.
Por ejemplo, a mi pareja y a mí nos encanta salir a comer y beber, y nos encanta ir a ver música en vivo. Y a menudo los dos van de la mano. Por eso, esas son las áreas en las que gastamos más dinero.
Sin embargo, compro todo mi maquillaje en la farmacia y solo compro maquillaje nuevo cuando salgo. Del mismo modo, solo compramos ropa nueva cuando es necesario reemplazar algo.
En general, casi nunca compramos. Y debido a eso, nos sentimos cómodos aumentando un poco nuestros presupuestos para las áreas en las que nos gusta gastar un poco más de dinero.
Esto se verá muy diferente para todos.
Por ejemplo, conozco a algunas personas a las que les encanta la moda. Están presupuestando dinero para ropa nueva cada mes porque eso es lo más importante para ellos.
Y donde gastamos bastante dinero comiendo y bebiendo fuera, conozco gente que solo puede comer fuera una vez al mes. Y están perfectamente contentos con eso porque salir a comer no es un gran problema para ellos.
14. Crea un tablero de visión
Es posible que no vea una conexión entre sus finanzas y un tablero de visión. ¡Pero te prometo que hay uno!
Mi pareja y yo tenemos grandes metas financieras para los próximos años, y me estaba costando mantener la motivación para recortar gastos.
Resultó que un tablero de visión era exactamente cuándo lo necesitaba. Cuando puedo, literalmente, mirar nuestras metas, ¡es muy fácil esforzarme para seguir trabajando para alcanzarlas!
15. Use un plan de comidas
La comida es uno de los mayores gastos mensuales de muchas familias. La planificación de las comidas puede ayudarlo a ahorrar mucho dinero en comestibles, así como a reducir el desperdicio de alimentos. La planificación de las comidas puede ayudarlo a evitar esas noches en las que no está seguro de qué preparar para la cena, por lo que recurre a salir a comer.
Si es nuevo en la planificación de comidas o tiene dificultades para seguir con ella, debe consultar el Plan de comidas de $ 5 . El plan de comidas de $ 5 es un servicio de planificación de comidas que le envía un plan de comidas y una lista de compras todos los meses. ¡Las comidas son asequibles y fáciles de preparar!
16. Elimina gastos innecesarios
¿Cuántos pagos mensuales está haciendo que podrían reducirse o recortarse por completo?
Empiece por considerar qué gastos puede reducir por completo. Esto podría incluir cortar el cable a favor de una alternativa más barata o recortar las suscripciones mensuales o las membresías de gimnasios que realmente no está usando.
Una vez que haya recortado lo que pueda, observe qué gastos puede reducir. ¿Puedes encontrar un plan telefónico más económico? ¿Está sobreasegurando alguno de sus vehículos y podría reducir su pago al reducir un poco su cobertura?
¡Hacer algunos pequeños cambios puede ser de gran ayuda en su presupuesto mensual!
17. Usar cupones
Adquiera el hábito de usar cupones cuando compre, ya sea en la tienda o en línea.
Servicios como Ebates y Honey pueden ayudarlo a obtener buenas ofertas al comprar en línea. Y las aplicaciones de cupones como Ibotta pueden ayudarlo a obtener un reembolso en efectivo por las compras que realice en las tiendas.
18. Diversifica tus ingresos
En estos días, ya sea que esté trabajando para pagar una deuda o esté ahorrando para gastos futuros, ¡parece que todos necesitan un ajetreo adicional! Si está en un trabajo de tiempo completo donde no puede aumentar sus ingresos en este momento, ¡realizar un ajetreo secundario es una excelente manera de generar algo de dinero extra y diversificar sus ingresos!
Mis formas favoritas de diversificar mis ingresos han sido comenzar mi blog y mi tienda de Etsy, pero también me he diversificado aún más eligiendo trabajos de escritura independiente.
Próximos pasos:
Cómo iniciar un blog: una guía paso a paso
Más de 35 formas legítimas de ganar dinero extra
19. Pide un aumento
En lugar de aumentar sus ingresos iniciando una actividad secundaria, también podría aumentar sus ingresos solicitando un aumento. Sin embargo, cuando se acerque a su jefe sobre esto, ¡no lo haga porque quiere más dinero!
Asegúrese de demostrarle a su jefe el valor que ha aportado a la empresa y que seguirá aportando a la empresa.
20. Cambiar de carrera
Esto puede parecer un consejo drástico, pero en realidad no lo es cuando piensas en ello. Mantener una carrera con salarios bajos durante toda su vida laboral le costará una cantidad increíble de dinero a lo largo de su vida.
Por ejemplo, actualmente trabajo en un puesto gubernamental. Sí, a veces es personalmente satisfactorio y los beneficios son excelentes. Pero los trabajos en el gobierno no son precisamente notorios por su gran salario, y soy muy consciente de eso mientras creo mis metas profesionales para los próximos cinco años.
21. Gana dinero mientras miras televisión
La mayoría de nosotros pasamos MUCHO tiempo viendo televisión. Y seamos honestos, ese no es el uso más productivo del tiempo. Tiendo a aburrirme un poco y sentirme ansioso cuando veo televisión, así que hace años descubrí una excelente manera de tener algo más para mantenerme ocupado mientras veo la televisión y que también me permite ganar algo de dinero extra: ¡encuestas en línea!
Hay muchas empresas que le pagarán por realizar encuestas de investigación de mercado en línea. Son gratuitos y fáciles de unir y usar. No te harás rico de esta manera, ¡pero definitivamente puedes ganar $ 100 + por mes! ¡Mi empresa de encuestas favorita es Survey Junkie !
22. Aprende a decir no
Cuando alguien te invita a unirte a ellos en una actividad divertida o salir a cenar, puede ser difícil decir que no, ya sea por FOMO o simplemente porque te sientes mal al decir que no.
¡Sin embargo, esto puede llevar a una gran cantidad de gastos innecesarios!
He creado una regla para mí mismo de que solo gasto dinero para pasar tiempo con personas con las que realmente disfruto pasar el tiempo. Claro, gastaré dinero para almorzar con un buen amigo o salir por la noche con mi mejor amigo.
Pero no voy a gastar dinero para almorzar con un compañero de trabajo o un conocido con el que no estoy interesado en pasar más tiempo solo porque me siento mal al decir que no.
23. Concéntrese en salir de la deuda
La mayoría de nosotros tenemos algún tipo de deuda, ya sean préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles u otras deudas personales.
La deuda no solo le cuesta mucho dinero a largo plazo debido al pago de intereses, sino que también tiene un costo emocional bastante significativo. Las finanzas son una gran fuente de estrés para la mayoría de las personas y una de las principales causas de divorcio.
Si tiene deudas, liquidarlas debería ser su objetivo financiero número uno en este momento. Averigüe cómo puede reducir los gastos en otros lugares y dedique la mayor cantidad de dinero que pueda cada mes a pagar sus deudas.
Puede utilizar el método de bola de nieve de Dave Ramsey, en el que paga sus deudas de menor a mayor, aumentando sus pagos mensuales hasta que esté destinando todo ese dinero a su deuda más grande.
También puede utilizar el método de avalancha de deudas, en el que deposita dinero extra en la deuda con la tasa de interés más alta para que se pague primero.
El método de avalancha de deudas probablemente le ahorra un poco más de dinero a largo plazo, pero el método de bola de nieve le brinda pequeñas ganancias en el camino a medida que paga sus deudas más pequeñas.
24. Evite el interés de la tarjeta de crédito
Hay muchas personas, incluido el experto financiero Dave Ramsey, que aconsejan que nunca use una tarjeta de crédito.
Y aunque ciertamente no estoy de acuerdo con una generalización tan amplia, definitivamente es importante proceder con precaución cuando se trata de tarjetas de crédito.
Hay algunas tarjetas de crédito que tienen programas de recompensas realmente excelentes. Si viaja con regularidad y utiliza recompensas de viaje, ¡sabrá lo increíbles que pueden ser esas recompensas de tarjetas de crédito!
Sin embargo, las recompensas de tarjetas de crédito solo son beneficiosas si paga su tarjeta de crédito mensualmente y evita pagar intereses. ¡Los intereses de las tarjetas de crédito son una gran pérdida de dinero!
Si bien algunas personas pueden tener una tarjeta de crédito y constantemente solo gastan lo que tienen en su cuenta bancaria todos los meses, otras personas tienden a gastar en exceso y, finalmente, no pueden pagar el saldo todos los meses. Realmente se trata de conocer tus hábitos financieros.
25. Empiece a ahorrar para la jubilación
Puede parecer una tontería hablar de la jubilación cuando se siente TAN lejos. Y si eres millennial, puede que sientas que nunca podrás jubilarte de todos modos. Pero ES posible, y AHORA es realmente el momento de comenzar.
Si tiene un plan 401k patrocinado por su empleador, ese es un excelente lugar para comenzar. ¡Puntos de bonificación si su empleador iguala cualquiera de sus contribuciones! Sin embargo, incluso eso probablemente no sea suficiente. Hay muchas formas de diversificar sus ahorros para la jubilación, ya sean 401k, IRA o inversiones a largo plazo.
Desafortunadamente, es posible que nuestra generación no tenga seguridad social en la que depender, por lo que es importante tomar las cosas en nuestras propias manos.
Próximos pasos: 8 hábitos de las mujeres económicamente exitosas
26. Maximice sus beneficios laborales
Si su empleador ofrece beneficios como un plan 401 (k) y está dispuesto a igualar su contribución hasta una cierta cantidad, asegúrese de maximizar ese beneficio. De lo contrario, solo está dejando dinero sobre la mesa.
Esto no solo lo beneficia a largo plazo, sino que también lo beneficia a corto plazo al reducir su carga tributaria para el año, ya que el dinero para su 401 (k) sale antes de impuestos.
27. Evite el gasto impulsivo
Solía ser terrible cuando se trataba de compras impulsivas. Realmente terrible.
En la universidad, iba al centro comercial y si veía una prenda que me gustaba, la compraba. Y muchas de esas piezas se quedarían en mi armario, nunca para usarlas.
Ahora tengo un guardarropa bastante minimalista, ¡así que casi nunca me siento tentado a comprar ropa!
Sin embargo, he tenido otras tentaciones de gastos con las que lidiar.
Cuando compré una casa, eran artículos de decoración para el hogar. Y me encanta leer, así que tuve problemas con la compra impulsiva de libros en el pasado.
Recientemente, sin embargo, me hice una regla de que no compro nada por impulso. Si hay algo que quiero comprar, lo agrego a mi lista de compras de Amazon. Luego, si sigo pensando en ello y decido que realmente necesito tenerlo, siempre puedo volver y comprarlo más tarde.
Si eres alguien que lucha con el gasto impulsivo, establece una regla para ti mismo en la que tienes que pensar en cada compra durante 24 horas antes de apretar el gatillo.
28. Utilice sabiamente las ganancias inesperadas
Cuando estaba en la universidad, la temporada de impuestos era la mejor porque significaba que iba a obtener una declaración de impuestos que podría destinarse a unas vacaciones o alguna otra compra divertida.
Ahora que ha pasado algún tiempo, ¡veo cuánto más sabiamente podría haber gastado ese dinero!
Sí, es tentador encontrar algo emocionante que hacer con esas pequeñas ganancias inesperadas, como declaraciones de impuestos o bonificaciones laborales. Pero es mucho mejor invertirlos en pagar deudas o crear un fondo de emergencia.
Y una vez que pague su deuda y tenga un fondo de emergencia sólido, puede destinarlo a una meta financiera como una casa o una jubilación.
29. Darse de baja de los correos electrónicos de ventas
No pensaría que esto haría una diferencia notable, ¡pero realmente lo hace! Si cancela su suscripción a los correos electrónicos de ventas, no se sentirá tentado la próxima vez que su tienda de ropa favorita tenga una gran oferta.
30. Ahorre para las fiestas todo el año
La mayoría de las personas gastan mucho dinero durante las vacaciones, pero no se preparan para ello con anticipación. De hecho, veo a muchas personas que ponen todos sus gastos de vacaciones en una tarjeta de crédito y luego pagan intereses durante los próximos seis meses mientras intentan pagarlos.
¿Qué pasa si, en cambio, ahorra un poco de dinero todos los meses y luego, cuando llegan las vacaciones, tiene suficiente dinero en el banco para cubrir todo?
El primer año que hice esto, ¡no podía creer lo menos estresado que estaba cuando llegaban las compras navideñas!
30. Vender artículos no deseados
Probablemente tengas mucho tiempo sentado en tu casa que no estás usando. Bueno, ¡podrías ganar dinero con esos artículos! El hecho de que ya no los quieras no significa que no sean valiosos para otra persona.
Tuve suerte vendiendo mi ropa a tiendas de consignación y vendiendo artículos para el hogar en el mercado de Facebook.
31. Solicite un aumento en su límite de crédito
Su utilización de crédito, o la cantidad de crédito que está utilizando en comparación con su límite de crédito, es una parte importante para determinar su puntaje crediticio.
Al solicitar un aumento en su crédito, puede disminuir su utilización de crédito y probablemente aumentar su puntaje crediticio.
La mayoría de las personas solo piensa en pedir un aumento en su límite de crédito cuando necesitan ese crédito adicional para comprar algo, ¡pero ese es el momento equivocado para hacer la solicitud!
32. No cierre tarjetas de crédito viejas
Al igual que su puntaje de utilización de crédito, la duración de su historial crediticio también determina su puntaje crediticio. Cuanto más largo sea su buen historial crediticio, mayor será su puntaje crediticio.
Esto significa que incluso si ya no usa esas tarjetas de crédito, no desea cerrar las cuentas. ¡Al cerrar esas cuentas, está borrando años de historial crediticio!
La única excepción a esta regla serían las tarjetas de crédito que ya no usa y que tienen una tarifa anual alta.
33. Comunicarse sobre finanzas
Como mencioné anteriormente, el estrés financiero es una de las principales causas de divorcio.
Y realmente tiene sentido. El dinero es una gran parte de todos los días de nuestras vidas. Entonces, si no se está comunicando sobre el dinero, probablemente tenga algunos problemas de comunicación bastante importantes en general.
¡Recuerda que eres un equipo! Mi pareja, cualquiera, hablo de dinero todo el tiempo, ya sea solo para verificar cómo lo estamos haciendo por el dinero o estamos haciendo un plan para alcanzar una de nuestras metas financieras.
34. Obtenga la cobertura de seguro adecuada
El seguro requiere un costo inicial antes de ver cualquier retorno de su inversión. Por eso, puede ser tentador tomar atajos en esta área. ¡No lo hagas!
Averigüe qué coberturas de seguro necesita tener y consígalas. La cobertura del seguro puede incluir: seguro de vivienda o de alquiler, seguro médico, seguro dental, seguro de la vista y seguro de vida (solo por nombrar algunos).
35. Evite las deudas incobrables
En primer lugar, permítanme decirles que en un mundo perfecto, no tendríamos que endeudarnos en absoluto. Pero seamos realistas, la mayoría de nosotros tuvimos que pedir préstamos para la universidad, ¡y la mayoría de nosotros no paga nuestra casa en efectivo!
Dado que la deuda es parte de nuestra sociedad, al menos podemos trabajar para evitar las deudas incobrables.
36. Deuda incobrable
La deuda incobrable es cualquier deuda que no tenga un retorno de la inversión.
Un ejemplo de deudas incobrables serían los préstamos para automóviles. Muchos de nosotros sacamos préstamos para comprar un vehículo, principalmente porque queremos comprar algo que va a durar mucho tiempo. Pero recuerde que los autos pierden gran parte de su valor tan pronto como los saca del estacionamiento. Entonces, si pide prestado una tonelada de dinero para poder obtener un automóvil elegante, no recuperará ese dinero.
Otro ejemplo de deudas incobrables son los préstamos personales. Hay algunas situaciones en las que un préstamo personal puede ser su mejor opción, pero también veo que muchas personas obtienen préstamos personales por razones terribles, como para pagar bodas, vacaciones y otras compras innecesarias.
37. Buena deuda
La buena deuda es del tipo en el que obtendrá un retorno de su inversión.
Por ejemplo, un préstamo comercial puede ser una buena deuda. Necesita un poco de ayuda para comenzar, pero sabe que va a recuperar ese dinero y algo más.
Los préstamos para estudiantes también se consideran una buena deuda, ya que está utilizando su título para (con suerte) conseguir un trabajo bien remunerado. ¡Aunque cada vez más personas descubren que su inversión universitaria no está dando sus frutos!
Finalmente, los bienes raíces son una buena deuda. A diferencia de los automóviles, los bienes raíces continúan aumentando de valor, lo que significa que recuperará su dinero y algo más cuando venda.
38. No aumente los costos de su estilo de vida cuando aumenta su salario
Si consigues un aumento, ¡es genial! Pero no también sus costos mensuales para compensarlo.
Muchas personas comienzan a actualizar todo, desde su automóvil hasta su casa y su guardarropa cuando obtienen un gran aumento.
Sin embargo, imagínese lo bien que estaría preparado para el futuro si mantuviera su estilo de vida igual cada vez que le subieran de sueldo.
39. Solicite una tasa de interés más baja
Parece simple, ¡pero realmente funciona a veces! A veces, su prestamista puede estar dispuesto a reducir su tasa de interés por diversas razones.
Por ejemplo, había estado pagando el pago de mi préstamo estudiantil todos los meses durante literalmente años. Y luego, un día, pregunté acerca de una tasa de interés más baja y me dijeron que podrían reducirla al medio por ciento si configuraba pagos automáticos en lugar de realizar el pago manualmente todos los meses.
¡Un cambio tan fácil de hacer, y me va a ahorrar dinero durante la vigencia de mis préstamos estudiantiles!
Lo peor que puede pasar es que digan que no, ¡así que nunca está de más preguntar!
